第1篇 个人投资理财总结心得
一、思想方面
以前，对投资总是很有畏惧，觉得那不是我所能做得了的。看到很多投资者都铩羽而归，实在不敢越雷池半步。但今年看了很多有关“你不理财，财不理你”之类的文章，思想也逐步解放了。最初先决定进入基金市场，几个月后终于进入股票市场。这在思想是极大的进步。
二、环境方面
今年一开始投资，就遇到了中国和世界多年不遇的事，这些事让今年的投资工作受到了巨大的影响。
一是雪灾。南方城市遇到了百年不遇的雪灾，不应该下雪的地方都下了雪，给生产和生活带来极大的损失。
二是汶川地震。本次地震达到了8级，造成的损失超过了唐山大地震，更重要的是，唐山大地震时，中国还没有股市。
三是经济危机。上次同等规模的经济危机出现在1929年，本次的危机比上次完全不相上下。这次危机使世界经济陷入衰退，使中国的经济出现下滑，尽管中国政府一直在担心经济过热，不断地加紧货币政策，不断提高存款准备金率，不断给经济脱衣服，来抗衡可能出现的过热，但中国经济还是出现了相反的结果，那就是不是过热，而有可能过冷，现在政府又不断给经济盖被子，希望它不要着凉。(本文由免费提供，请注明)
想一想，百年不遇的雪灾让我给遇上了，几十年不遇的大地震让我给遇上的，甚至79年才出现一次的经济危机也偏偏就让我赶上了，这对于我这样一个刚刚进入股市大门的人来说无疑是一个巨大的下马威。
三、投资收益方面
由于自己刚入股市，经验不足，又接连吃下马威，所以今年的投资工作取得了巨大的失败。原来相信专业的炒股者，所以先买了基金，结果基金亏损了60%多;后来不相信专业，相信自己吧，结果自己的股票也亏损了70%多。在一次次的买进卖出过程中，眼看着账户上的数字越变越小，真是痛苦万分哪。本来想理财，结果被财给理了。本来想赚点钱买房子，结果房子和投入的钱一样没影了。现在，国家在鼓励消费，我是十分赞成的。因为消费上去了，股票市场才能可能好转，我的钱才可能回来，我也想拼命消费，可钱都套在股市里了，没钱消费，股市涨不起来，股市涨不起来，就没钱消费。这真是两难呀!
第2篇 个人理财总结
个人理财总结
个人理财
第一章 个人理财概述
考点一． 个人理财概述（高频）
1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财）
2、个人理财与相关含义的区别
1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理
2） 个人理财与财富管理——本质上是一致的
3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
例题，多选
个人理财是指客户根据自身（ ），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程
a．身份地位 b．财务状况
c．理财能力 d．身涯规划
e．风险属性
答案：bde
考点二． 银行个人理财业务的相关主体
1、相关主体
（1）个人客户，需求方 （2）商业银行
供给商，是个人理财业务 的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、思想汇报专题中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
例题，多选以下关于个人理财主体阐述正确的是（ ）。
a．个人客户主要以个人理财的需求方出现 b．个人理财业务 的提供商是商业银行 c．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局
d．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理
财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务
e．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。
答案：acd
考点三． 理财顾问服务和综合理财服务（高频）
1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
2、理财顾问服务
1） 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
2）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险
3、综合理财服务
1）商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
2）收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，更加突出个性化服务
3）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类： 理财计划-------特定目标客户群体；范文写作私人银行-------高净值客户（个性化服务)
2013年真题，单选
关于私人银行业务的说法错误的是（ ）。
a．私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 b．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 c．私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 d．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
答案：c
答案解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故c项说法错误。
考点四． 根据客户类型进行理财业务分类（高频）
银行往往根据客户类型，理财业务可分为理财业务（基础)、财富管理业务(中高
端)和私人银行业务(高端)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务 理财业务、财富管理业务与私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界
2012年真题，多选
按照客户的类型，个人理财业务不包括（ ）。
a．财富管理业务 b．理财顾问业务
c．理财业务旅游计划 d．私人银行
答案：acd
答案解析：考核个人理财业务的分类，银行根据客户类型，理财业务可分为acd；按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
第二节 个人理财业务的发展及原因
本节共计3 个考点，1个高频
考点一． 国外的发展和现状
个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段： 1．20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期 2．20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期 3．20世纪90年代中后期，范文top100经济回暖，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金
考点二．国内银行个人理财业务发展和现状
总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的
银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务(或个人业务)发展的战略重点之一。
2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。。考点三．国内个人理财业务迅速发展的原因（高频考点）
1、居民财富积累（财务基础）
2、居民理财需求上升（直接推动力）
3、居民理财技能欠缺
4、酷猫写作范文网投资理财工具日趋丰富
5、金融机构转型的客观需要
例题，多选
国内个人理财业务迅速发展的原因（ ）。
a．居民财富积累
b．居民理财需求上升
c．居民理财技能欠缺
d．投资理财工具日趋丰富
e ．金融机构转型的客观需要
答案：abcde
第三节 理财师的执业资格和要求
考点一． 理财师的含义（高频考点）
1、理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有
第3篇 上班族个人理财总结
首先介绍一下我的情况：25岁，会计，平均月收入约3000余元，住父母房，每月交父母500元，其余收入自己支配，每月日常支出在500元左右。工作之后购买电脑一台5000元，手机一部2300元。经过统计，20个月收支相抵其结余金额与收入总额大体相当，这都归功于日常的理财规划。（即，我的理财所得与20个月的支出总额大体相等）虽然算不上多么好的成绩，但对于刚参加工作的年轻人还是具备参考意义的。
经过总结得出以下经验与大家分享：
1． 养成记账的好习惯：因为身为会计，自然有记账的习惯，利用记账软件对日常收支进行分析可以减少不必要的开支，明明白白消费；通过软件统计理财产品的收益情况；利用软件的提醒功能对即将到期的信用卡还款以及定期存单等进行提醒，避免不必要的利息损失。
2． 善用利用手中工具——信用卡。我有三张信用卡，利用不同的免息还款期将还款日尽可能推后，同时日常消费尽量使用信用卡，一方面可以获得积分，另一方面可以将该还信用卡的钱购买货币市场基金获得一定收益。20个月我利用信用卡的活动获得1个小吸尘器，1个手提箱，1块电子表，1个玩偶，1套文具。
3． 日常理财的好帮手——基金。由于基金品种比较丰富，可以利用货币基金或短债基金作为活期的替代品；利用债券型基金作为投资组合的稳压器；利用股票基金博取较高的收益。
4． 多阅读财经类报纸杂志，多浏览财经类网站，吸取大家的经验教训。如经济观察报，理财周刊，新浪财经频道等，长期阅读收益良多。
5． 对于购买基金需要注意：购买品种不要多，三只以内为宜，推荐“精选+指数+小盘”策略，一般来说精选基金都是各个基金公司的旗舰品种，表现不错，指数型基金可以分享股市的平均收益，小盘基金由于其投资公司的成长性，可以获得较高收益。个人可以根据风险承受能力调整投资组合。购买方式上选择网上购买，申购费可以有折扣。在收费方式上选择前端收费，在时机把握上注意买跌卖涨，不要象股票一样追涨杀跌。
6． 坚持投资，心态平和。这是最重要的一条经验。
第4篇 社会实践个人总结：老年理财调查个人总结
打破刻板印象
老年理财调查个人总结
团队成员 陈思煊
在我的印象中，理财是只有年轻人会做的事。所以当我听闻我的爷爷也购买了一些理财产品之后，我有些震惊。在很多人的刻板印象中，老年人大多是脑筋转不过弯，只懂得传统的银行储蓄的一辈人；其实不是的。
近到我们自己的亲人，他们几乎都对自己的财产有着清晰的规划。在我们团队和南京市鼓楼区工商银行的经理对话之后，让我有了更深刻的认识。他提到许多老年人是亲自来到银行办理理财产品的，他们可能已经考虑到了未来的财产分割问题。为了规避子女间财产分割的矛盾，他们往往不会选择将自己的财产交由子女保管。同样的，他们也会选择让这些财产得到合理的升值。因此，对老年理财的探索和研究是有很强的现实意义的。这一点在我们确定了社会实践选题之后，给了我们很大的信心。
经过了严密的资料查找和设计问卷阶段，我们踏上了发放问卷的漫漫长路。由于我们的对象是老年人群体，我们每一份问卷都是一次深入访谈——我们需要询问老年朋友的情况，然后根据回答，由我们来填写问卷，以避免有些老年人可能有视力、听力、认字或写字的障碍。这样一来，我们每完成一份问卷，就要花费相当多的时间来进行访谈。我们团队只有五个人，去了玄武湖公园、南大鼓楼校区和迈皋桥进行了六天的问卷调查，实在是身心俱疲。纵使有玄武湖上悠悠的荷香和鼓楼校区郁郁葱葱的树荫，也缓不了我们每天浑身大汗。
虽然累，但是在问卷调查的过程中我们收获到的，是之前远远想象不到的。我们遇见了非常非常多愿意和我们倾吐的老年朋友。其中有向我们吐槽养老金待遇太低，只能够基本生活费更别谈理财的退休工人；也有向我们感叹***领导着新中国发展迅速的经历过抗战的老红军；还有向我们倾诉家里子女还没有出息，心里很不放心的新退休阶层。各种各样，千差万别。不同年龄、阶层、文化层次、健康状态、思想性的老年同志们，让我们见识到了一个万紫千红的老年人的世界。这和之前我们心中对老年人的刻板印象完全不同。老年理财的现状也远比我们想象的要丰富得多。
我是负责宣传方面的，同时也是公众号推送的负责人。以前没有尝试过的自媒体图文编辑，在实践中也有了很大的进步。
这样一次社会实践活动，我相信我们“银河护卫队”的每一位成员都有了很大收获。现在，我能够说，我流下的每一滴汗水都是有意义的，肌肤吸收的每一份阳光都是青春的价值的见证。
